ウェルスナビは儲かる？実際に使って感じたメリット・デメリット

石原さとみさんがCMに出ていたことでも話題のウェルスナビ。

おまかせ全自動でAIが資産運用をおこなってくれるのが大きな特徴ですね。

最近では資産運用を考える人も増えてきて、ウェルスナビにも注目が集まっています。

しかし、

など、気になっている人も多いのではないでしょうか？

わたしの投資デビューはウェルスナビでしたが、なんせ初めての投資。お金が増えたらうれしいけど、本当に増えるのか。減ったら嫌だなあ・・・。そんな不安もあったので、始めるときはすごくドキドキしました( ﾟДﾟ)

結果として、ウェルスナビを利用してとてもよかったなと実感しています！

この記事では、ウェルスナビを４年間利用中のわんわんおが、実際に使ってみた感想やメリット・デメリットをまとめてみました。

ウェルスナビは儲かるのか？筆者の運用実績は・・・

 わんわんおのウェルスナビ実績 （２０２４年１０月時点）

ウェルスナビを始めたばかりの頃は、１０万円ぐらい増えてくれたら万々歳だわ～という気持ちでした。

それが今では３６万円もプラスに。結果としてはかなり儲かっているといえるでしょう！

ちなみに同じ額を銀行に預けていた場合、もらえる利息は約８００円・・・(^-^;

４５０倍、銀行よりも増えています。ふつうにえぐい！

怪しくない？安全なのか？

ウェルスナビの概要

 参考：ウェルスナビ公式サイト 

口座開設数、預かり総資産が右肩上がりになっていて、年々ウェルスナビを利用する人が増加しています。

２０２０年１２月からはついに東証に上場。

世の中の会社はすべて上場できるわけではなく、証券取引所から認められないと上場できません。

認められるには、財務状況や経営状況などのさまざまな基準をクリアする必要があります。

上場しているウェルスナビは、その基準をクリアしている企業なので、安定した経営が行えているといえます！

実際のウェルスナビの経営状況を見てみましょう。

参考：IRバンク

利益、資産が順調に増加していますね！

とりあえず怪しい会社ではないので安心してください(‘Д’)

ロボットに任せて大丈夫？

感情にふりまわされない

人間が投資で失敗する1番大きな原因は、感情を持っていることです。

株価が暴落してしまうと、自分の資産も減ってしまいます。１００万円で買った株が５０万円になればどうでしょう。

がんばって稼いだお金が勝手に減っていくほど悲しいことはありません。多くの人はこれ以上の損失が怖くなり、売却してしまうケースが実際によくあります。

しかし、長期の資産形成を目的にしている場合、資産が減ろうが減らまいが、気にしてはいけません。・・・しかし気にしてしまうのが人間というもの(^-^;

そこでロボットの出番です。感情にふりまわされず、ロボットに淡々と運用してもらえるのは大きなメリットになりますね。

ややこしさ、めんどくささが無い

投資のややこしさといえば、いつ、どのタイミングで、どの商品をどのくらい買えばいいのか。

考えることがたくさんありすぎて投資をはじめられないという方も多いですよね(^-^;

ロボットにおまかせすれば勝手にいい感じに投資先を決めて買っておいてくれるので、めんどくささゼロ。

私たちが必要な手間は、ロボットにお金を預けることだけ。

お金を預ける手間も、自動振り込み設定ができるので、最初に設定すればあとは完全にほったらかしでOK。

とっても楽ちんに投資を続けることができます(*^-^*)

使って感じたメリット・デメリット

メリット	デメリット
①安心して任せられる ②簡単にはじめられる ③いい感じに分散投資をしてくれる ④分配金がもらえる	①手数料が高め ②少額で積み立てができない ③自分でカスタマイズはできない ④資産が減るリスクがある

ウェルスナビのメリット

①安心して任せられる

４年間ウェルスナビで運用を続けてきたからこそ言えるのは、安心感があるということ。

正直、初めの１～２年間はなかなか資産が増えず、あんまり意味ないんじゃない？と思っていました。

でも４年間コツコツと積み立てを続けて運用してもらったおかげで、今では４０％以上も資産を増やしてもらえています。

投資をはじめるのが不安な人でも、しっかりと実績のあるウェルスナビなら安心して運用を任せられるでしょう(^^)

②簡単にはじめられる

投資をはじめるときにまずすべきことは、口座開設。（←難関１）

口座開設できたら、銘柄を選んで、買う。（←難関２）

せっかく投資してみようと思っても、この２つの難関で諦めてしまう人が多いです(´;ω;`)

でもウェルスナビなら、難関な「銘柄選び」をしなくてOK！

口座開設と入金さえすれば、すぐに運用がスタートできます。

口座開設もネットで簡単にできるようになっていて、メアド、マイナンバーカード、銀行口座の設定で完了。

ウェブ申し込みだと本人確認をするのに数日かかりますが、ウェルスナビ専用アプリから口座開設の申し込みをすると顔写真の撮影とマイナンバーカードだけで本人確認が完了するので、最短で翌日から運用を開始できちゃいます。

簡単にはじめられるというのも、これから投資をはじめる人にとっては嬉しいポイントですね。

③いい感じに分散投資をしてくれる

ウェルスナビではこんな感じで自動的にポートフォリオを作ってくれています。

株・債券・金・不動産といろいろありますね。これらの銘柄をいい感じに分散させながら購入してくれています。

「投資は分散が大事とはいわれても、どうやって分散させたらええね～ん」というお悩みもウェルスナビならおまかせで解決。ありがたいです。

ちなみにポートフォリオの割合は、各個人にあわせたリスク許容度によってバランスが変わります。

あなたのリスク許容度が高ければ株の割合が多くなるし、低ければ債券の割合が多くなるような構成に。

リスク許容度は簡単な質問に答えていくと診断してくれます。あとから許容度の変更をすることもできますよ。

参考：ウェルスナビの無料診断

↑将来の資産増加額をシミュレーションしてくれるので結構楽しいです♪

④分配金がもらえる

わたしが今までもらった分配金は、約７万円！

こんな感じで、何もしていなくてもちょこちょこと分配金がもらえています。

定期的に分配金が勝手にはいってくるので、おこづかいをもらってる感覚でうれしいです(*^-^*)

ウェルスナビのデメリット

①手数料が高め

ウェルスナビの手数料は、資産額の１％です。

１％を高いと思うか、低いと思うかはひとそれぞれですが、高いと感じる人は多いようです。

別の証券口座から投資信託の商品を選んで買う場合、手数料は安いものだと０．０５％。

もし１００万円を運用する場合、手数料はウェルスナビだと１万円、投資信託だと５００円。

安いものと比べてみると、手数料高くね・・・？と思っちゃわないでしょうか。

でも手数料以上に資産しっかり増やしてくれてるし、分配金で手数料の相殺もできるし、手間いらずなことも考えると１％は妥当ともいえるかもしれません。

②少額で積み立てができない

ウェルスナビで運用がスタートできる金額は１万円～、積み立ても１万円～となっています。

これより少額での設定はできないため、１００円から購入できる投資信託と比べると、いきなり１万円ずつ投資をするのはこわい・・・と感じる方もいるかもしれませんね。

ちなみにわたしがウェルスナビをはじめた頃は、運用スタートの投資額が１０万円必要でした。（積み立ては１万円からで今と一緒）

当時１０万円いきなり入金するのはかなり勇気がいりました(^-^;よくがんばったな自分・・・

③自分でカスタマイズはできない

ウェルスナビでは購入される銘柄が決まっていて、それ以外に買ってみたい銘柄があったとしても、ウェルスナビに買ってほしい銘柄を指示したり、ポートフォリオに組み込むことはできません。

銘柄選びがめんどくさい人のために開発されたサービスなので、銘柄選びを楽しみたいひとにはそりゃ向いていません。こちらは投資初心者の方にとっては気にするデメリットではないですね。

④資産が減るリスクがある

投資にはリスクがつきものです。

実際にわたしも、今ではプラスになっているものの初めの１～２年は何回かマイナスになった時期がありました。

ウェルスナビは、１０年以上の長期で投資を続けることで、リスクを抑えながら運用をしていくためのサービスです。

１～２年の短期間で資産を増やしたい人には向いてないといえるでしょう。

わんわんおが途中から取り崩している理由

投資に興味をもちだして、自分でも楽しんでみたいと思うようになったからです。

２０２４年から新NISAが始まりましたが、NISAでは自分で好きな銘柄を選んで運用していきたいと思いました。

ウェルスナビがおすすめの人・おすすめできない人

ウェルスナビはめんどくさがりな方にぴったり。

あなたがすることは口座開設して、入金設定をするだけ。その後はすべてウェルスナビが管理を続けてくれるので、途中で断念してしまうことがありません。

しかし、あくまでもウェルスナビは長期でじっくり資産を増やす目的で運用されています。

短期間で儲けたい！という方にっとっては、すぐに結果がでないウェルスナビでは満足できないでしょう。

結婚や子どもの養育費、老後の生活費など、将来のために必要な資産を増やす目的であれば、ウェルスナビは非常に有用な手段だといえます(^^♪

まとめ：投資デビューにもってこい！ウェルスナビは初心者にかなりおすすめ

貯金はとりあえず銀行に全部預けている！という人はいませんか？

当分使う予定のないお金であれば、ウェルスナビに預けておいた方が増やしてくれるかもしれません(‘Д’)

以下はウェルスナビの投資シミュレーションの１例ですが、例えば毎月３万円、貯金だけ続けたときと運用したときの差は、２０年後に８００万円以上の差になる可能性があります。

投資は難しそうと感じている人、将来の資産形成に不安がある人は、ウェルスナビに資産運用をぜんぶおまかせして、未来のお金を増やしてもらいましょう♪